什么是 FHA 贷款

FHA 贷款由联邦住房管理局资助，该机构由住房和城市发展部管辖。

FHA 贷款提供低首付选项和低信用评分限额，但您还必须支付抵押贷款保险。

低首付款和更慷慨的信用评分选项似乎对首次购房者特别有吸引力。

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FHA 贷款的一些好处

• 580 或更高的信用评分

• 最低首付3.5%

• 如果您破产或遇到其他财务问题，您可能仍有资格获得FHA 贷款。

• 可能包含在FHA 结算成本贷款中。

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FHA 贷款要求

您必须满足一些特定要求才能获得 FHA 贷款。

• 房屋必须由FHA 批准的估价师进行评估。

• 只有当您的房屋成为您的主要住所时，您才能获得新的FHA 贷款。也就是说，它不能是投资房产或第二套房子。

• 您必须在登记房屋后的60 天内居住在该物业上。

• 必须进行检查，检查必须报告房产是否符合最低房产标准。

 

有几个具体条件可以满足条件，包括首付、抵押贷款保险、信用评分、贷款限额和收入要求。 FHA 对大多数抵押贷款资格的要求与 DACA 接受者相同。我们将在下面更详细地研究这些元素。

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FHA贷款首付

首付款是房屋购买价格的百分比，是房屋的预付款。 FHA 贷款的最低首付款与您的信用评分直接相关。您的信用评分是一个介于 300 和 850 之间的数字，用于表示您的信用度。

FHA 贷款要求信用评分为 580 或更高的最低首付为 3.5%。如果您能支付 10% 的首付，您的信用评分将在 500 – 579 范围内。

现金首付款可作为 FHA 贷款的赠与基金支持，但必须有详细记录以确保赠与基金支持实际上是赠与而非变相贷款。

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FHA 抵押贷款保险

要获得 FHA 贷款，您必须支付抵押保险费 (MIP)。抵押贷款保险旨在防止 FHA 贷方拖欠贷款时的损失。

在大多数情况下，您在 FHA 贷款期间支付抵押贷款保险（MIP 为 11 年，除非您支付至少 10% 的首付）。 FHA 贷款抵押保险有几种不同的评级方式。首先，您需要支付预付抵押贷款保险费，通常为基础贷款金额的 1.75%。

FHA 借款人还根据抵押贷款的期限、贷款价值比、抵押贷款总额和首付款的大小支付年度抵押贷款保险费。年度 MIP 付款约为基本贷款金额的 0.45% - 1.05%。

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FHA 贷款和信用评分

决定信用评分的众多因素

• 您拥有的信用类型（信用卡、贷款等）

• 信用利用

• 您是否按时支付账单？

• 信用卡欠款

• 您获得的新学分和最近学分的数量；

较高的分数可能表示较高的债务收入比 (DTI)。 DTI 代表每月总收入中用于偿债的百分比。 DTI 是您的每月总债务除以您的每月总收入（税前月收入）。该数字以百分比表示。

要确定您的 DTI 比率，请将您的债务（学生贷款、汽车贷款等）除以您的月总收入。例如，如果您的债务（包括学生贷款和汽车贷款）达到每月 2,000 美元，而您的收入为每月 8,000 美元，则您的 DTI 为 25%。

DTI 越低越好。即使您的 DTI 较高，如果您的信用评分较高，您也可能有资格获得 FHA 贷款。

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FHA 贷款限额

您可以为 FHA 贷款借贷的最高金额，您可以借贷的金额取决于潜在房屋所在的县。

根据住房和城市发展部的数据，到 2022 年，高成本地区（如大城市）的 FHA 最高贷款额度可达 970,800 美元。阿拉斯加和夏威夷的贷方政策在贷款限额方面有所不同。在低成本地区，FHA 限额可低至 420,680 美元。贷款限额是根据县财产价值设定的。这是 1 个单位。如果是多单元，限制可能会更高。

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FHA率

与传统抵押贷款相比，FHA 利率具有竞争力。利率取决于许多因素，包括一般利率、收入、信用评分、贷款金额、首付金额、DTI 利率等。

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FHA 收入要求

FHA 贷款的资格不取决于具体的收入数额，但您必须证明您有稳定的工作经历。收入必须通过与贷方共享工资单、W-2、联邦纳税申报表和银行对账单来验证。