什么是普通贷款？

传统的抵押贷款是一种“合格”贷款，这意味着它只是满足房利美或房地美的要求。房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 是政府资助的企业，它们从贷方购买抵押贷款并将其出售给投资者。这从贷方那里释放了资金，这样他们就可以吸引更多合格的买家来买房。

一种常见的不合格抵押贷款是巨额贷款，它是超过贷款限额的抵押贷款。

对借款人没有硬性要求，因为有许多不同的准则都属于“符合”类别。然而，传统贷款通常比政府支持的贷款（例如 FHA 贷款）具有更严格的信用要求。

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现有贷款要求

首付
首次购房者可以以低至 3% 的首付款申请传统抵押贷款。但是，首付要求可能会因您的个人情况以及您收到的贷款或资产类型而异。

如果您不是首次购房者或收入低于该地区收入中位数的 80%，则首付要求为 5%。
如果您购买的房屋不是单户住宅（即不止一个家庭），您可以支付 15% 或更多的首付。
要购买第二套房子，您至少需要下载 10%。
如果您获得可变利率抵押贷款，最低首付款要求为 5%。

如果您为现有贷款再融资，您将需要至少 3% 的股本。在所有情况下都需要至少 5% 的股本。如果您以现金再融资，您必须至少有 20% 的资产留在您的房屋上。

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私人抵押贷款保险
如果您的常规贷款首付低于 20%，您将需要支付抵押贷款保险 (PMI)。 PMI 在贷款违约的情况下保护抵押贷款投资者。 PMI 成本取决于贷款类型、您的信用评分和首付金额。

 

PMI 通常作为每月抵押贷款的一部分支付，但还有其他方式可以支付费用。一些买家支付的预付费用包含在交易费用中。 

PMI 的好处是它不会永远包含在您的贷款中。这意味着您不必通过再融资来摆脱 PMI。当您的抵押贷款付款计划达到房屋净值的 20% 时，您可以要求您的贷方从您的抵押贷款付款中删除 PMI。

如果您因房屋升值而达到 20% 的资产净值，您可以联系您的贷方以获得新的估值并使用新的价值重新计算您的 PMI 要求。当您达到房屋净值的 22% 时，您的贷方将自动从您的贷款中取消 PMI。

 

其他需求
信用评分：在大多数情况下，至少需要 620 的信用评分才有资格获得标准贷款。当您申请时，贷方将检查您的信用记录以确保您的信用良好。否则，您可能无法获得贷款批准。
债务收入比：债务收入比 (DTI) 是用于偿还债务的月收入的百分比。您可以通过将所有债务（例如学生贷款、汽车贷款和信用卡）的最低每月还款额相加，然后除以您的每月总收入来计算 DTI。对于大多数一般贷款，DTI 应为 43-50% 或更低。
贷款规模：对于符合条件的一般贷款，您的贷款必须在 Fannie Mae 和 Freddie Mac 设定的贷款限额之内。贷款限额每年变化。 2022 年，单户住宅的贷款限额为 647,200 美元。但是，也有例外。阿拉斯加、夏威夷等高成本地区贷款额度更高，最高可达$970,800。